Der Beitrag wurde ursprünglich in Payments Cards & Mobile veröffentlicht.
DIMOCO Payments mit Sitz in Wien gehört zu den Unternehmen, die den europäischen Zahlungsmarkt mit mobilen Bezahllösungen mitgestalten. Das Unternehmen sieht in Direct Carrier Billing (DCB) großes Potenzial: Seine besonderen Eigenschaften könnten dazu beitragen, DCB über die Bereiche hinaus zu etablieren, in denen die Zahlungsmethode bisher hauptsächlich eingesetzt wird.
Payments Cards & Mobilehat mit Martin Kneifel, Head of Provider Management bei DIMOCO, gesprochen, um mehr zu erfahren.
Seit 2000 beschäftigt er sich mit innovativen Bezahllösungen und Mehrwertdiensten im Telekommunikationsbereich. Mit DCB arbeitet er seit dessen Anfängen. Nach 13 Jahren bei Hutchison 3 wechselte er 2020 zu DIMOCO Payments, wo er seine langjährige DCB-Erfahrung mit klassischen Zahlungslösungen verbindet.
Im Interview erklärt er, warum:
Zum Einstieg: Warum hat Direct Carrier Billing Ihrer Meinung nach so viel Potenzial?
Heute hat Direct Carrier Billing seine Nische, und diese bedient es sehr gut. Es eignet sich hervorragend für Mikrotransaktionen und den Kauf digitaler Inhalte wie mobiler Apps, Spiele und Impulskäufe. Außerdem ist es ausgesprochen inklusiv.
Es verfügt aber über eine einzigartige Kombination von Eigenschaften, die es unserer Überzeugung nach in den Mainstream des Zahlungsverkehrs bringen kann.
Zunächst geht es um die Art der Zahlungsdaten. Bei DCB braucht man für eine Zahlung nur die Mobilfunknummer. Diese Nummern sind die am weitesten verbreiteten, zuverlässigsten und langlebigsten Kennungen des digitalen Zeitalters.
Sie existieren nur einmal, sind an genau eine Person und ein Gerät gebunden, nicht manipulierbar und netzbasiert. Das macht sie ideal für Zahlungen und wohl deutlich besser geeignet als die 16-stelligen Kartennummern der Kartenwelt, die befristet und manipulierbar sind und weder an eine einzelne Person noch an ein Gerät gebunden sind.
Zweitens ist da die Reichweite. Es gibt mehr Mobilfunknummern als Menschen, die Reichweite ist also nahezu universell. Und weil diese Nummern einer Person zugeordnet sind, können sie auch zur Authentifizierung und Identifikation genutzt werden.
DCB bringt also schon vieles mit, was eine ideale digitale Zahlungslösung ausmacht.
Was hindert DCB daran, sein volles Potenzial auszuschöpfen?
Hier in Europa sind die regulatorischen Regeln und Anforderungen rund um DCB einer der wichtigsten einschränkenden Faktoren. Sie führen dazu, dass DCB im traditionellen Betriebsmodell auf eine enge Kategorie von Zahlungen beschränkt ist, nämlich digitale Güter sowie Ticketing und Parken. Außerdem sind die Ausgaben auf maximal 50 € pro Transaktion und 300 € pro Monat begrenzt.
Natürlich befürworten wir bei DIMOCO klare regulatorische Vorgaben. Schließlich dienen diese Regeln dazu, die Interessen aller Beteiligten zu schützen.
Gleichzeitig bieten die bestehenden Vorgaben Möglichkeiten, DCB für weitere Anwendungsbereiche zu öffnen. Davon können alle Beteiligten im Zahlungsprozess profitieren, ohne Abstriche bei Sicherheit und Verbraucherschutz zu machen.
Das klingt nach einem kaum lösbaren Problem. Wie sieht die Lösung aus?
Die Lösung dafür ist das sogenannte Agentenmodell, das DIMOCO früh vorangetrieben und bereits erfolgreich eingesetzt hat. Inzwischen greifen auch große internationale Anbieter wie Boku diesen Ansatz auf.
Als lizenziertes europäisches Zahlungsinstitut kann DIMOCO dafür strategische Partnerschaften mit Mobilfunknetzbetreibern (MNOs) eingehen. Die MNOs können dabei als Zahlungsagenten für DIMOCO agieren, daher die Bezeichnung Agentenmodell.
Das hat zwei wesentliche Auswirkungen.
Erstens tragen die MNOs keine Haftung. Diese liegt bei DIMOCO als Lizenzinhaber. Dadurch sind die Netzbetreiber häufig eher bereit, DCB-Lösungen zu unterstützen und aktiv zu vermarkten.
Zweitens kann DCB damit auch für nicht-digitale Güter eingesetzt werden, ohne die bisherigen engen Ausgabelimits. Das macht DCB für Händler deutlich attraktiver für die Integration in den Checkout. Verbraucher wiederum können einfacher und spontaner bezahlen.
Wir sind überzeugt, dass das DCB völlig neue Möglichkeiten eröffnet.
Das klingt in der Theorie gut. Wie hat es in der Praxis funktioniert? Können Sie konkrete Beispiele nennen?
01
Ein gutes Beispiel dafür ist Deutschland. Dort haben die Mobilfunknetzbetreiber gemeinsam mit DIMOCO Payments „Zahl einfach per Handyrechnung“ ins Leben gerufen. Damit können Verbraucher beispielsweise Fahrradverleih, Ladevorgänge für Elektrofahrzeuge, Parkgebühren oder den öffentlichen Nahverkehr über ihre Handyrechnung bezahlen.
02
Ein weiteres interessantes Beispiel kommt aus Polen. Dort hat DIMOCO Payments gemeinsam mit STS, dem führenden Online-Sportwettenanbieter des Landes, DCB als Zahlungsmethode für Sportwetten eingeführt.
Wir sind überzeugt, dass das erst der Anfang ist. Deshalb arbeiten wir aktiv daran, DCB sowohl bei Mobilfunknetzbetreibern als auch bei Händlern stärker ins Blickfeld zu rücken. Sobald sie sehen, welche Möglichkeiten das Agentenmodell für DCB eröffnet, erkennen sie meist schnell das Potenzial.
Aber Sie konkurrieren doch sicher mit einigen fest etablierten Zahlungsmethoden? Wie lassen sich diese verdrängen?
Interessant ist, dass sich das Agentenmodell gerade zu einer Zeit etabliert, in der sich der europäische Zahlungsmarkt stark verändert. Juniper Research prognostiziert, dass der Anteil von Kartenzahlungen an den europäischen E-Commerce-Ausgaben zwischen 2023 und 2028 von 71 % auf 57 % sinken wird, während Verbraucher zunehmend unterschiedliche digitale Zahlungsmethoden nutzen.
Auch die technologische Entwicklung spielt DCB in die Karten. Mit dem Ausbau von 5G werden schnelle Internetverbindungen breiter verfügbar, während durch das Internet der Dinge (IoT) immer mehr Geräte miteinander vernetzt sind. Das schafft zusätzliche Einsatzmöglichkeiten für DCB.
Für digitale Zahlungen insgesamt und für DCB im Besonderen ist das eine äußerst spannende Entwicklung.
Steht DIMOCO mit dieser Einschätzung allein da, oder teilen andere diese Vision?
Auch große internationale Anbieter wie Boku setzen inzwischen auf das Agentenmodell. Das zeigt, dass auch sie darin Potenzial sehen. Gleichzeitig rechnen zahlreiche Analysten und Marktbeobachter mit einem starken Wachstum.
Ein aktueller Bericht von SNS Insider geht davon aus, dass Carrier Billing bis 2030 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 13,69 % wachsen und ein Volumen von 153 Milliarden US-Dollar erreichen wird.
In Bereichen wie Online-Gaming werden sogar noch höhere Wachstumsraten erwartet. Juniper Research prognostiziert hier eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 60,44 %.
Insgesamt habe ich den Eindruck, dass uns hier eine schnelle und weitreichende Entwicklung bevorsteht.
