Clemens Leitner, CEO von DIMOCO Payments, erläutert die Vorteile und Herausforderungen von Carrier Billing und erklärt, wie sich die Zahlungsmethode je nach Region und regulatorischem Rahmen unterscheidet.
Europa ist stark digitalisiert. Hunderte von Zahlungsmethoden stehen Verbrauchern mit und ohne Bankkonto zur Verfügung. Welche Rolle spielt Direct Carrier Billing in diesem Markt, und was unterscheidet es von anderen Zahlungsmethoden?
Carrier Billing nimmt in der europäischen Zahlungslandschaft eine besondere Stellung ein. Die Zahlungsmethode hat sich vor allem bei bestimmten digitalen Transaktionen etabliert. Ihre Stärken liegen bei Kleinstzahlungen und dem Kauf digitaler Inhalte, etwa Apps, Spiele und digitale Medien. Gleichzeitig ermöglicht Carrier Billing auch Menschen ohne Zugang zu klassischen Bankdienstleistungen das Bezahlen. Für Verbraucher, die online ungern sensible Finanzdaten preisgeben, kann die Zahlungsmethode zudem das Risiko verringern, dass diese Daten offengelegt werden.
Der Erfolg von Carrier Billing beruht auf der breiten Zugänglichkeit, der einfachen Nutzung und seiner Eignung für Kleinstzahlungen. Die Zahlungsmethode schafft Vertrauen und ermöglicht Verbrauchern mit und ohne Bankkonto einen unkomplizierten Bezahlvorgang.
Wie verbreitet ist Carrier Billing? Welche Vorteile und Herausforderungen gibt es in den verschiedenen Regionen und Rechtsräumen?
Die Verbreitung von Carrier Billing unterscheidet sich je nach Region und regulatorischem Umfeld und wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst. In Regionen mit hoher Smartphone-Nutzung und einer wachsenden digitalen Wirtschaft hat Carrier Billing deutlich an Bedeutung gewonnen. Entscheidend für eine stärkere Nutzung ist jedoch auch, wie gut Mobilfunknetzbetreiber, Händler und Endkunden über die Zahlungsmethode informiert sind. In Deutschland, Polen und Österreich arbeiten wir beispielsweise mit Mobilfunknetzbetreibern und weiteren Partnern zusammen, um Carrier Billing bei deren Kunden bekannter zu machen. Dabei beobachten wir eine steigende Nutzung.
Innerhalb der EU gelten strenge regulatorische Vorgaben. Mobilfunknetzbetreiber dürfen Carrier-Billing-Zahlungen im Rahmen der entsprechenden regulatorischen Ausnahme grundsätzlich nur für bestimmte digitale Güter und Dienstleistungen sowie innerhalb festgelegter Betragsgrenzen abwickeln. Um Carrier Billing für weitere Waren und Dienstleistungen zugänglich zu machen, bieten wir Mobilfunknetzbetreibern die Möglichkeit, als Zahlungsagenten von DIMOCO Payments, einem zugelassenen Zahlungsinstitut, tätig zu werden.
Insgesamt können sich die Verbreitung sowie die wahrgenommenen Vorteile und Schwachstellen von Carrier Billing je nach Region und bestehendem Umfeld für mobile Zahlungen erheblich unterscheiden. Wir unterstützen Unternehmen dabei, eine passende Carrier-Billing-Strategie zu entwickeln, die Umsätze steigert und die Komplexität reduziert.
Was unterscheidet die Lösungen von DIMOCO Payments von denen anderer Anbieter? Und welche Rolle spielen dabei Ihre Mobile Identity Services?
Viele in der Branche sind mit den jüngsten Entwicklungen im Carrier Billing noch nicht vertraut und wissen nicht, wie wettbewerbsfähig die Zahlungsmethode inzwischen ist. Dabei bietet Carrier Billing großes Potenzial, wenn es richtig eingesetzt wird. Was DIMOCO auszeichnet, ist unsere genaue Kenntnis der Möglichkeiten von Carrier Billing und die enge Zusammenarbeit mit Mobilfunknetzbetreibern
Wir haben eine Lösung entwickelt, mit der sich Carrier Billing über die regulatorischen Grenzen des klassischen Modells hinaus einsetzen lässt. Mobilfunknetzbetreiber handeln dabei als unsere Zahlungsagenten. Dadurch können Verbraucher bei unseren Partnerhändlern auch physische Waren und Dienstleistungen bezahlen, statt auf digitale Inhalte beschränkt zu sein. In Deutschland haben wir gemeinsam mit Mobilfunknetzbetreibern die Initiative „Zahl einfach per Handyrechnung“ ins Leben gerufen. Unter dieser Marke und auf Grundlage der Zahlungsdienstleisterlizenz von DIMOCO Payments ermöglichen die größten deutschen Mobilfunknetzbetreiber Zahlungen für alltägliche Einkäufe. Das Angebot wird unter anderem beim Fahrradverleih, an Verkaufsautomaten, an Ladestationen für Elektrofahrzeuge und im öffentlichen Nahverkehr eingesetzt. Wir nutzen dieses Modell in der gesamten EU, um die Einsatzmöglichkeiten von Carrier Billing zu erweitern.
Unsere engen Beziehungen zu Mobilfunknetzbetreibern eröffnen uns weitere Möglichkeiten. Mobilfunknummern gehören zu den am weitesten verbreiteten, zuverlässigsten und langlebigsten Identifikationsmerkmalen im digitalen Alltag. Sie spielen deshalb eine wichtige Rolle für die digitale Identität in der mobilen Welt. Mobilfunknummern sind eindeutig vergeben und mit dem Mobilfunknetz verknüpft. Mobilfunknetzbetreiber verfügen über entsprechende netzbasierte Informationen, die sich für die Authentifizierung und Identitätsprüfung nutzen lassen. Gemeinsam mit ihnen arbeiten wir daran, diese Möglichkeiten zugänglich zu machen.
Mit Daten der Mobilfunknetzbetreiber können wir beispielsweise Risiken im Zusammenhang mit SIM-Swapping erkennen. Bei dieser Betrugsmethode verschaffen sich Kriminelle unter anderem durch gestohlene persönliche Daten und Social Engineering die Kontrolle über eine Mobilfunknummer. Der Händler erhält Informationen zum letzten SIM-Wechsel einer Mobilfunknummer und damit einen möglichen Hinweis auf ein erhöhtes Betrugsrisiko. Auf dieser Grundlage lassen sich individuelle Risikoschwellen festlegen, um verdächtige Transaktionen unabhängig vom jeweiligen Geschäftsmodell besser zu erkennen und zu verhindern.
Unsere Mobile Identity Services, zu denen auch KYC Match und Number Verify zur Verifizierung von Mobilfunknummern gehören, basieren auf unserer engen Zusammenarbeit mit den Netzbetreibern. Sie ermöglichen eine einfache Authentifizierung und Überprüfung von Kundendaten. Die Dienste lassen sich eigenständig oder im Zusammenhang mit einer Zahlung einsetzen, um Betrugsrisiken besser zu bewerten und zu reduzieren, ohne die Nutzerfreundlichkeit unnötig einzuschränken.
Wie sehen Sie die Zukunft von Carrier Billing? Kann die Zahlungsmethode künftig auch verstärkt für physische Waren und Dienstleistungen genutzt werden?
Mit der zunehmenden Verbreitung von Smartphones gewinnt Carrier Billing weiter an Bedeutung. Die Zahlungsmethode ermöglicht einfache und sichere Transaktionen und entspricht dem Trend zum bargeldlosen Bezahlen. Verbraucher können damit digitale Güter und Dienstleistungen erwerben, Rechnungen begleichen und kleinere Einkäufe bezahlen. Solange Mobiltelefone weit verbreitet sind und Mobilfunkanbieter Carrier Billing unterstützen, dürfte die Zahlungsmethode eine wichtige Rolle in der digitalen Wirtschaft behalten.
Die Ausweitung von Carrier Billing auf physische Waren und Dienstleistungen ist bereits im Gange. Mit der Weiterentwicklung von Technologie und Infrastruktur könnte die Zahlungsmethode für noch mehr Transaktionen infrage kommen. Dabei müssen jedoch Herausforderungen bei Sicherheit, Betrugsprävention und der Einhaltung regulatorischer Anforderungen bewältigt werden, insbesondere bei höheren Beträgen und komplexeren Zahlungen. Entscheidend ist die enge Zusammenarbeit zwischen Mobilfunkbetreibern, Händlern und Zahlungsdienstleistern.
Der Erfolg dieser Entwicklung hängt von mehreren Faktoren ab: höheren Transaktionslimits, einer einfachen Integration in Kassensysteme und einer besseren Aufklärung der Verbraucher. Carrier Billing hat das Potenzial, Bezahlvorgänge weiter zu vereinfachen und sich als Alternative zu herkömmlichen Zahlungsmethoden zu etablieren.
Dieser Beitrag erschien zuerst im Payment Methods Report 2023 von The Paypers. Der Report gibt einen umfassenden Überblick über weltweite Entwicklungen im Zahlungsverkehr, innovative Zahlungstechnologien und Strategien zur Verbesserung der Conversion.
